宜春市人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行宜春市中心支行、宜春銀監(jiān)分局
關(guān)于2009年宜春市金融支持中小企業(yè)發(fā)展若干意見的通知
宜府辦發(fā)〔2009〕10號
各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門：
經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將人民銀行宜春市中心支行、宜春銀監(jiān)分局《2009年宜春市金融支持中小企業(yè)發(fā)展若干意見》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真貫徹執(zhí)行。
二OO九年二月十四日
2009年宜春市金融支持中小企業(yè)發(fā)展若干意見
人民銀行宜春市中心支行宜春銀監(jiān)分局
為全面貫徹落實中央關(guān)于進一步“擴內(nèi)需、促增長、調(diào)結(jié)構(gòu)”的重大戰(zhàn)略部署，扎實做好全市中小企業(yè)金融服務工作，現(xiàn)就金融業(yè)進一步支持全市中小企業(yè)發(fā)展提出如下意見。
一、明確金融支持中小企業(yè)發(fā)展的總體要求
（一）明確總體要求。中小企業(yè)是推動宜春趕超式發(fā)展的重要力量，對拉動經(jīng)濟增長、改善經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進就業(yè)和增加財政稅收至關(guān)重要。2009年，各金融機構(gòu)要搶抓國家實施適度從寬貨幣政策這一重大歷史機遇，緊緊圍繞市委、市政府趕超式發(fā)展戰(zhàn)略，在復雜多變的內(nèi)外環(huán)境下，不斷強化財政政策、稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的協(xié)調(diào)互動，構(gòu)建符合中小企業(yè)融資需求的機制，實施更為有力的信貸政策支持中小企業(yè)發(fā)展，以有效的金融支持幫助中小企業(yè)度過難關(guān)和促其做強做大。
（二）落實工作目標。力爭在中小企業(yè)貸款規(guī)模和貸款覆蓋面上有較大提高；確保完成全市中小企業(yè)貸款 “兩高一前移”的目標，即：中小企業(yè)貸款增幅高于全省中小企業(yè)貸款平均增幅，中小企業(yè)信貸投放增速高于全部貸款增速，中小企業(yè)貸款新增額在全省排位前移。
二、發(fā)揮政策引導
（三）建立金融支持中小企業(yè)發(fā)展促進制度。建立金融機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策執(zhí)行促進制度，鼓勵新吸收的存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款，探索建立相關(guān)實施辦法和獨立考核機制。進一步完善金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的考核獎勵辦法，將中小企業(yè)貸款納入考核獎勵辦法。人民銀行定期對金融機構(gòu)執(zhí)行中小企業(yè)信貸政策情況進行監(jiān)測和評估，及時通報評估結(jié)果，確保中小企業(yè)信貸政策取得預期效果。
（四）運用再貸款和再貼現(xiàn)引導銀行資金投向中小企業(yè)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷擴大中小企業(yè)票據(jù)融資規(guī)模，貼現(xiàn)資金不足的金融機構(gòu)可向當?shù)厝嗣胥y行申請再貼現(xiàn)。人民銀行縣市支行要對中小企業(yè)相關(guān)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)并給予限額傾斜，以此引導資金投向，幫助中小企業(yè)獲得更多的資金支持。對涉農(nóng)貸款比例較高，支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)意愿較強但資金不足的農(nóng)村信用社，各級人民銀行要及時安排支農(nóng)再貸款。
（五）擴大中小企業(yè)信貸業(yè)務范圍。銀行業(yè)監(jiān)管部門要指導銀行業(yè)金融機構(gòu)主動適應形勢變化，在風險可控的前提下加大對重點項目建設(shè)、企業(yè)技術(shù)改造和兼并重組、中小企業(yè)和節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟領(lǐng)域的信貸投放力度。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)認真執(zhí)行銀監(jiān)會《關(guān)于當前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》要求，允許“救急”、“救窮”，鼓勵對四有企業(yè)予以信貸支持；允許實施貸款重組，鼓勵對正常關(guān)注貸款細分管理；允許通過規(guī)范化的貸款出售轉(zhuǎn)讓，開展正常類貸款的證券化試點工作；允許對符合條件的非生產(chǎn)性項目發(fā)起人或股東發(fā)放搭橋貸款；允許對中小法人銀行業(yè)金融機構(gòu)有條件地適度放寬存貸比限制；允許在嚴禁關(guān)聯(lián)交易前提下，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)對擔保公司授信。
（六）推行有利于中小企業(yè)金融服務的監(jiān)管措施。銀行業(yè)監(jiān)管部門對中小企業(yè)金融服務創(chuàng)新力度大、效果顯著的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在開辦新業(yè)務、增設(shè)新機構(gòu)和核準高管人員任職資格等事項上予以適度傾斜；對中小企業(yè)金融服務工作進展緩慢和不作為的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要及時約見高管談話、從嚴控制擴大業(yè)務范圍，提高現(xiàn)場檢查頻率�？茖W實施貸款責任追究，對中小企業(yè)信貸管理中嚴格遵守相關(guān)法規(guī)和業(yè)務流程規(guī)范勤勉盡職的，因受此次危機沖擊而導致市場突變造成貸款質(zhì)量下降的，要相應免除相關(guān)人員問責。增強銀行業(yè)機構(gòu)在制定具體問責程序和決定問責結(jié)果中的自主性，同時鼓勵自查，通過自查發(fā)現(xiàn)的問題，原則上不上追領(lǐng)導責任。
三、完善中小企業(yè)信貸管理
（七）實行差別化的信貸支持政策。銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照市場化原則和商業(yè)化運作模式要求，對不同類型企業(yè)實行差別信貸政策：對規(guī)模較大、資質(zhì)良好的骨干企業(yè)要不斷完善評級授信機制，增加貸款投放；對會計制度不健全、新開工但抵押充足的成長性企業(yè)要加大速貸通、成長之路、簡式快速貸款推廣力度；對抵押不足，但有市場、有訂單的中小企業(yè)，要積極拓展貿(mào)易融資、應收賬款融資和商品質(zhì)押貸款。各金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠和手續(xù)簡化的政策。
（八）改進信貸服務方式。鼓勵督促銀行業(yè)金融機構(gòu)按要求設(shè)立小企業(yè)信貸服務專營機構(gòu)，實行對小企業(yè)貸款的單獨考核。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)將信貸審批后臺前移，組建包括前臺信貸人員和后臺審貸人員在內(nèi)的聯(lián)合調(diào)查審批小組，共同對企業(yè)進行貸前調(diào)查，縮短審批時間，提高辦貸效率。支持和鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)風險控制水平將中小企業(yè)貸款審批權(quán)限適度下放到縣級支行。有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)中小企業(yè)信貸經(jīng)辦部門和人員的經(jīng)營業(yè)績給予嘉獎。
（九）提供多樣化的金融服務。各金融機構(gòu)要深入園區(qū)、企業(yè)宣講信貸政策、業(yè)務特點和操作流程，開展企業(yè)信用評級知識培訓、信貸政策輔導等活動，增強企業(yè)對銀行融資產(chǎn)品的認識和選擇。指導和幫助企業(yè)完善財務制度，加強財務管理，提高信用等級，使其達到貸款的要求。主動為企業(yè)提供國家金融政策、金融形勢、貸款程序等方面的信息咨詢服務，積極幫助企業(yè)進行經(jīng)濟分析、市場預測，參與企業(yè)重點項目論證。
（十）加強貸款營銷隊伍建設(shè)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要組建強有力的貸款營銷團隊，不斷強化溝通協(xié)調(diào)，進一步暢通銀企對接渠道。一是積極與上級主管部門銜接和溝通，做好貸款項目的申報和解釋工作，不斷提高貸款項目的審批通過率。二是加強與企業(yè)的協(xié)調(diào)，實行一企一策，不斷破解融資障礙，幫助企業(yè)緩解資金緊張問題。三是加強與市發(fā)改委、中小企業(yè)局、經(jīng)貿(mào)委和工業(yè)園管委會的聯(lián)系和協(xié)調(diào)，多渠道暢通信息交流機制。
四、進一步創(chuàng)新?lián)C制
（十一）拓寬抵押物范圍，提高抵押率。進一步擴大抵押物范圍，對發(fā)展前景好、信用觀念強的企業(yè)，在房地產(chǎn)抵押不足的情況下，應探索創(chuàng)新法律允許或不禁止的其它有價資產(chǎn)抵押形式，積極開辦機械設(shè)備、存貨、林權(quán)和土地承包權(quán)、采礦權(quán)等為抵押物的貸款。對于優(yōu)質(zhì)客戶，要積極爭取和執(zhí)行優(yōu)惠政策，適當提高抵押率。
（十二）做大中小企業(yè)貿(mào)易融資規(guī)模。貿(mào)易融資對企業(yè)固定資產(chǎn)的抵（質(zhì)）押要求較低，能有效緩解企業(yè)因抵押不足產(chǎn)生的貸款難問題。一是推廣國內(nèi)保理業(yè)務，即企業(yè)將銷售商品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行業(yè)金融機構(gòu)，由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)各自信貸政策為企業(yè)提供應收賬款融資、商業(yè)資信調(diào)查和應收賬款管理等綜合性金融服務。二是推介發(fā)票融資，即允許企業(yè)以應收賬款為第一還款來源，憑增值稅發(fā)票等有效憑證向銀行業(yè)金融機構(gòu)申辦貸款。對賬齡不超過一年，收賬較為可靠的應收賬款，銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極受理貸款申請。三是積極開辦出口信貸業(yè)務，支持外向型企業(yè)通過報關(guān)單、運貨單等有效憑證獲取信貸資金。四是創(chuàng)新商品質(zhì)押貸款，允許企業(yè)利用庫存商品進行質(zhì)押獲取貸款，重點解決礦冶企業(yè)短期資金緊缺和抵押物不足的問題。
（十三）開辦中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務。針對中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、抗風險能力差、財務制度不健全的實際情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極探索中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務。銀行業(yè)金融機構(gòu)可以組織中小企業(yè)按照“自愿組合、風險共擔”的方式組成聯(lián)保小組，并根據(jù)聯(lián)保小組成員生產(chǎn)經(jīng)營、資金運轉(zhuǎn)和信用狀況按“多戶聯(lián)保、逐年授信、動態(tài)調(diào)整、周轉(zhuǎn)使用”的原則提供信貸授信。中小企業(yè)聯(lián)保貸款可在行業(yè)集中度較高，如樟樹的中草藥加工、萬載的煙花炮竹、奉新的竹木加工和上高的糧食加工業(yè)等企業(yè)中先試點，試點成功后再全轄推廣。
（十四）發(fā)揮信用擔保機構(gòu)作用。一是各縣（市、區(qū)）要組建貸款擔保中心，通過吸收民間資本、骨干企業(yè)入股擔保中心，不斷壯大擔保實力。鼓勵和支持民間和行業(yè)協(xié)會牽頭組建貸款擔�；�，建立多層次的擔保體系。將市直單位有關(guān)國有資產(chǎn)充入市中小企業(yè)信用擔保中心，使之做大做強，并達到金融機構(gòu)認可的條件，積極開展擔保業(yè)務，同時擔保費執(zhí)行0.6%的費率標準，對于產(chǎn)品技術(shù)含量高、市場前景好的高科技企業(yè)，可以適當降低擔保費率。二是加強與江西省信用擔保中心的業(yè)務合作。銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強上下聯(lián)動，積極通過省級信貸部門向省擔保中心推薦“四有三不”中小企業(yè)。園區(qū)管委會要引導企業(yè)與省擔保中心建立直接的溝通和合作關(guān)系，減少申報環(huán)節(jié)，提高擔保成功率。
五、構(gòu)建多層次金融支持體系
（十五）積極引進和組建金融機構(gòu)。積極引進股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)落戶宜春，爭取申請批準設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和貸款公司，爭取組建小額貸款公司，不斷壯大轄內(nèi)銀行業(yè)體系，加大對中小企業(yè)貸款投放力度。
（十六）加強中小企業(yè)發(fā)展的保險支持。不斷加強銀行與保險機構(gòu)的業(yè)務合作，積極發(fā)展針對中小企業(yè)的保證保險、信用保險、財產(chǎn)保險、雇主責任保險和職工團體保險。不斷延伸保險覆蓋面，進一步探索農(nóng)業(yè)保險方式和適合農(nóng)業(yè)經(jīng)營的保險品種，切實為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶提供經(jīng)營保障。
（十七）力爭期貨機構(gòu)建設(shè)取得突破。2009年，省政府將進一步向設(shè)區(qū)市延伸期貨公司營業(yè)網(wǎng)點，使全省期貨營業(yè)網(wǎng)點達到18家。宜春市要抓住這一機遇，積極向省政府匯報和省期貨公司溝通協(xié)調(diào)，爭取設(shè)立一家以上期貨營業(yè)網(wǎng)點。
六、拓展直接融資渠道
（十八）推動企業(yè)上市和再融資。加強對準備上市企業(yè)的跟蹤服務，保持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，做到市場行情好轉(zhuǎn)后，能盡快上市。鼓勵和促進現(xiàn)有上市公司進行再融資，支持仁和藥業(yè)、江特電機等符合條件的企業(yè)通過增發(fā)、配股等方式實施股權(quán)融資。繼續(xù)做好擬上市企業(yè)以及創(chuàng)業(yè)板擬上市企業(yè)培育工作，支持有條件的企業(yè)利用資本市場開展兼并重組，鼓勵上市公司進行行業(yè)整合和產(chǎn)品升級。
（十九）組織和推動債券融資。強化與省相關(guān)機構(gòu)溝通和合作，組織和推動具備條件的企業(yè)利用企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據(jù)等債務融資工具，不斷擴大直接融資規(guī)模。積極推動全市符合國家政策的重大基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程、生態(tài)環(huán)境項目等通過發(fā)行債券籌集建設(shè)資金。
（二十）嘗試引進風險投資。加強與外地風險投資公司的協(xié)調(diào)和銜接，爭取引入更多的風險投資資金，篩選一批資質(zhì)較好的成長性企業(yè)向其推介。建設(shè)銀行宜春市分行要充分運用與建銀國際（控股）有限公司良好的合作關(guān)系和已有成功案例的經(jīng)驗，繼續(xù)向建銀國際（控股）有限公司推薦優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。
七、落實金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建舉措
（二十一）切實執(zhí)行金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建措施。各部門要按照《宜春市人民政府關(guān)于開展金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建工作的通知》（宜府發(fā)〔2008〕14號）要求，采取有效舉措，積極推進全市金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建工作，促進貸款雙方誠實守信，不斷壯大中小企業(yè)信貸市場。市金融辦要牽頭加強對金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建工作的引導和督促，促進創(chuàng)建工作落到實處。
（二十二）深入推進金融信用工業(yè)園區(qū)建設(shè)。各縣（市、區(qū)）政府要高度重視金融信用工業(yè)園區(qū)創(chuàng)建工作，按照要求和標準，積極開展創(chuàng)建活動，努力改善工業(yè)園區(qū)金融信用環(huán)境，明顯增強園區(qū)企業(yè)信用觀念，杜絕逃廢金融債務和故意拖欠貸款本息的行為發(fā)生，以良好的企業(yè)信用取得銀行的支持。
（二十三）切實降低中小企業(yè)貸款成本。積極落實市政府《關(guān)于進一步規(guī)范與銀行貸款業(yè)務有關(guān)抵押物評估及登記工作的通知》（宜府發(fā)[2006]17號），嚴格按規(guī)定標準或低于批準收取評估登記費用，抵押雙方當事人對抵押物價值達成一致意見的，其抵押物可不予評估。市金融辦要組織相關(guān)部門對文件落實情況進行跟蹤督查，對優(yōu)惠政策執(zhí)行不到位的予以通報。
（二十四）完善銀企對接機制。完善包括異地股份制銀行、政策性銀行在內(nèi)的政銀企定期溝通協(xié)調(diào)機制，既要降低準入門檻，又要積極幫助企業(yè)開展信用培植、財務輔導，做好優(yōu)勢項目、優(yōu)質(zhì)企業(yè)篩選和推薦工作，力爭2009年全市信貸營銷大會履約率再創(chuàng)歷史新高。 |
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